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Neobanco español · 250 k clientes
KYC automatizado con IA
Verificación de identidad + PBC + listas de sanciones en menos de 3 min. Escalado a compliance solo casos con score alto.
−72 % tiempo de onboarding
KYC más rápido. Fraude detectado antes. Reporting sin trabajar los sábados.
Aplicamos IA en banca, fintech y wealth management español para KYC/onboarding, detección de fraude, reporting regulatorio y análisis de portfolio. Con arquitectura preparada para DORA y MiFID II, en cloud europeo o on-premise.
El cliente abandona si tarda >48 h en operativa. Verificación manual, revisión de PBC y firma dispersa entre 5 personas.
Sistemas de reglas fijas que no cazan patrones nuevos. Cada caso de fraude no detectado son pérdidas directas y multas potenciales.
DORA, Solvencia, PSD2 SCA, MiFID II. Los reportes se generan a mano con Excel y validación cruzada. No escala.
Recomendaciones estándar por perfil, no por cliente concreto. Los EAF y banqueros privados quieren personalizar pero no tienen tiempo.
No lista de tecnologías. Procesos concretos donde la IA aporta euros o horas medibles desde el primer mes.
Verificación de identidad, PBC, listas de sanciones, análisis de riesgo del cliente. Escalado a compliance solo casos con score alto de riesgo.
Análisis en tiempo real de transacciones. Detecta patrones nuevos que las reglas fijas no pillan. Feedback loop con equipo de fraude.
Consolidación desde múltiples sistemas, generación de reportes en formato regulador, alertas de anomalías antes de enviar.
Recomendaciones personalizadas por cliente concreto, alertas de rebalanceo, análisis de exposición y sensibilidad a eventos.
Asistente con acceso al portfolio, histórico de contactos, propuestas comerciales. Redacta emails, prepara reuniones, resume noticias del sector.
Consultas de saldo, movimientos, tarjetas. Autenticación reforzada PSD2 antes de operativa sensible.
KYC, onboarding, tramitación, reporting con validación humana en decisiones sensibles.
Info → 02Fraude, exfiltración, prompt injection, cumplimiento DORA y protección de datos.
Info → 03Análisis, previsión, control de riesgo, compliance y reporting regulatorio.
Info → 04Cuadros de mando, análisis de exposición, forecasting.
Info →Casos inventados con métricas consistentes con nuestros rangos reales, hasta que un cliente autorice publicar el suyo.
Verificación de identidad + PBC + listas de sanciones en menos de 3 min. Escalado a compliance solo casos con score alto.
Asistente con acceso a portfolios, histórico y mercado. Redacta emails personalizados, prepara reuniones, alerta de rebalanceos.
Modelo adaptativo entrenado con 3 años de histórico. Detecta patrones nuevos de identidad sintética que las reglas no cazan.
Nuestros pilotos incorporan desde el diseño los requisitos regulatorios que aplican al sector banca en España:
DORA (Reglamento UE 2022/2554) exige gestión de riesgos de TIC, gestión de incidentes, tests de resiliencia, gestión de terceros y compartición de información. Cualquier componente IA que despleguemos entra en el registro de terceros TIC del banco.
Diseñamos con clasificación de criticidad, planes de fallback si el modelo cae, procedimiento de escalado a humano, y documentación de auditoría lista para inspección del supervisor (BdE, CNMV, ESMA, EBA).
Para componentes críticos (KYC, fraude, decisiones de crédito) desplegamos en vuestra infraestructura o cloud europeo con residencia España. Nunca API pública para datos regulados.
El chatbot en sí mismo no es el elemento que cumple con PSD2 SCA (Strong Customer Authentication). El chatbot conversa; para cualquier operación de pago o modificación de datos sensibles se dispara vuestro flujo SCA existente (biometría, OTP, factor de posesión).
Diseñamos el flujo para que la transición conversación → autenticación → operativa sea fluida (por ejemplo, el bot abre la app para completar SCA). Esto cumple PSD2 y da experiencia moderna al cliente.
Consultas puramente informativas (saldo, últimos movimientos, tarjeta bloqueada sí/no) requieren autenticación estándar del canal, no SCA.
Sí. Para clientes con requisitos estrictos de residencia de datos desplegamos modelos open-source (Llama, Mistral) en vuestra infraestructura on-premise o en cloud privado europeo. Los datos nunca salen del perímetro del banco.
Los modelos open-source actuales cubren la mayoría de casos de uso empresariales con rendimiento competitivo. Cuando el caso de uso requiere modelos comerciales (Claude Opus, GPT-5), usamos las opciones enterprise con contratos de no-retención de datos y cloud europeo.
La decisión modelo abierto vs cerrado la tomamos con vosotros caso a caso, balanceando calidad, coste, latencia y requisitos regulatorios.
KYC automatizado: 8-12 semanas, 30-70 k€. ROI típico: reducción del CAC (menos abandonos por onboarding lento) + coste operativo de compliance.
Detección de fraude: 10-16 semanas incluyendo entrenamiento con histórico, 40-90 k€. ROI: cada 10 pb de fraude detectado extra sobre baseline suele cubrir el coste anual con margen.
Reporting regulatorio automatizado: 6-10 semanas por reporte, 15-30 k€ por reporte. ROI: liberación de FTEs de compliance para tareas de valor.
Diagnóstico gratuito de 30 min. Salimos con 3-5 casos de uso priorizados por ROI para tu entidad financiera concreta.